みのりたです。
私が住む愛知県内のおすすめ信用金庫を、ランキング形式で勝手にご紹介するシリーズ第2弾です。
第1弾はこちら、定期預金の利率編です。
愛知県の信用金庫おすすめランキング~定期預金利率編~お得に預けられるのはここ!
愛知県の信用金庫おすすめランキング~定期預金利率編~お得に預けられるのはここ!
今回は住宅ローンに焦点を当て、各種条件から審査を申し込みたい信金をピックアップしていきたいと思います。一部信金では、岐阜県や静岡県の方々も審査を申し込める所があるので、参考にしてみて下さい。
目次
信用金庫の住宅ローンの特徴
1 住んでいる地域で申し込める信金が決まる
信用金庫(信金)は地域限定型の金融機関です。一部インターネット支店限定で居住地の制限なく口座を開ける信用金庫もありますが、基本的には、ご自身がお住まいのエリアを営業地域としている信金でのみ取引が可能です。
これは住宅ローンも同じこと。ですから、同じ愛知県内でも特に中心部から外れた地域にお住まいの方は、ランキングでご紹介した信用金庫に興味を持って頂いても、審査が申し込めない場合があるのです。この地域特化性が、信用金庫の住宅ローンの特徴1つ目です。
2 他行で断られた人でもチャンスがある
信用金庫の住宅ローンの特徴2つ目は、メガバンクやネット銀行に比べると、審査基準が緩めであるという点です。これはみのりたが当時の不動産屋から聞いた話なので、確証はありませんが、他行でローンを断られた方でも相談してみる価値はあると思います。
実際、みのりたは育休中にも関わらず仮審査を通してもらえて、非常に心強かったです。
3 独自の金利優遇制度がある
信用金庫の住宅ローンの特徴3つ目は、他には無い金利優遇制度です。先ほど述べた通り、信金は地域限定型、即ち地域に密着した金融機関ですから、例えば移住者には特別にお得な金利を提供しますよ、など、独自のサービスを展開している所があります。
本記事ではお伝えしきれないのですが、もしお近くに信用金庫があれば、住宅ローン情報を一度ご覧になってみて下さい。思わぬ金利優遇が受けられるかも知れません。
愛知県内の信用金庫と特徴一覧
第1弾の記事でもお伝えしましたが、愛知県内には15の信用金庫が存在します。その全ての名称や住宅ローンの特徴、事業地域について、以下の表にまとめました。
金融機関 コード | 名称 | 読み方 | 通称 | 支店数 ※1 | 住宅ローン | リフォームローン | 事業地域※2 | |||
金利※2 | 諸費用※3 | 繰上げ返済手数料 | 金利 | 諸費用 | ||||||
1550 | 愛知信用金庫 | あいち | あいしん | 21 | 3年固定 0.6%※4 5年固定 0.9% 10年固定 1.1% | 保証料 0.2% or 0.3%※5 事務手数料 32400円 住宅ローン不動産担保 設定手数料 21600円 | 一部 21600円 全額 5400円~32400円※6 | 10年以内 1.68% 15年以内 1.98% | 金利に含む | 名古屋市、あま市、豊明市、日進市 |
1551 | 豊橋信用金庫 | とよはし | とよしん | 33 | 変動 0.975% 3年固定 0.95%※4 5年固定 1.2% 10年固定 1.35% ※20年固定1.15%もあり ※フラット35の取扱いあり | 保証料 不明 事務手数料 32400円 | 一部 無料~32400円 全額 3240~21600円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 愛知県 豊橋市、豊川市、新城市、田原市 静岡県 湖西市 |
1552 | 岡崎信用金庫 | おかざき | おかしん | 100 | 変動 0.675% 3年固定 0.65%※4 5年固定 0.825% 10年固定 0.925% ※フラット35の取扱いあり | 保証料 事務手数料 32400円 | 一部 無料~21600円 全額 無料~54000円※6 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 岡崎市、安城市、知立市、刈谷市、高浜市、 碧南市、西尾市、幸田町、みよし市、豊田市、 豊橋市、豊川市、田原市、蒲郡市、名古屋市、 東海市、春日井市、豊明市、大府市、半田市、 常滑市、東郷町 |
1553 | いちい信用金庫 | いちい | いちしん | 49 | 変動 0.6% or 0.7% or 0.975% 3年固定 0.85% 5年固定 0.95% 10年固定 1.2% | 保証料 融資実行時に一括払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 変動:一部 10800円 全額 21600円 固定:一部 32400円 全額 54000円 | 住宅ローン金利 +0.68% | 金利に含む | 一宮市、岩倉市、津島市、清須市、丹羽郡、 江南市、小牧市、名古屋市、北名古屋市、 海部郡、稲沢市、犬山市、愛西市、あま市 |
1554 | 瀬戸信用金庫 | せと | せとしん | 76 | 変動 0.775% 3年固定 0.8% 5年固定 0.95% 10年固定 1.05% 20年固定 1.2% | 保証料 0.15% or 0.2% 一括前払い 事務手数料 54000円 | 変動:一部/全額 3240円 固定:一部 21600円 全額 32400円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 愛知県 瀬戸市、名古屋市、春日井市、 小牧市、尾張旭市、豊田市、犬山市、豊明市、 稲沢市、岩倉市、一宮市、江南市、東海市、 大府市、知立市、刈谷市、岡崎市、安城市、 日進市、知多市、愛西市、清須市、 北名古屋市、弥富市、みよし市、あま市、 長久手市、津島市、半田市、常滑市、 愛知郡、西春日井郡、丹羽郡、海部郡、 知多郡東浦町・阿久比町 岐阜県 多治見市、土岐市、可児市 |
1555 | 半田信用金庫 | はんだ | はんしん | 20 | 変動 0.775% 3年固定 0.75% 5年固定 0.8% 10年固定 0.9% | 保証料 融資実行時に一括払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 変動:繰上額の1.08% MAX54000円 固定:一部 21600円 全額 54000円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 知多半島一円、碧南市、高浜市、刈谷市、 豊明市、名古屋市(一部) |
1556 | 知多信用金庫 | ちた | ちたしん | 36 | 変動 0.775% 3年固定 0.75% 5年固定 0.8% 10年固定 0.9% ※フラット35の取扱いあり | 保証料 一括前払い 事務手数料 32400~54000円 | 変動:繰上額の1.08% MAX32400円 固定:一部 21600円 全額 32400円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 半田市、名古屋市、東海市、大府市、知多市、 常滑市、刈谷市、知多郡東浦町、 知多郡阿久比町、知多郡武豊町、 知多郡美浜町、知多郡南知多町 |
1557 | 豊川信用金庫 | とよかわ | かわしん | 40 | 変動 2.475%※7 3年固定 2.95% 5年固定 3.2% 10年固定 3.3% ※フラット35の取扱いあり | 保証料 事務手数料 21600円 | 変動:一部 5400円 全額 3240円 固定:一部/全額 21600円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 豊川市、豊橋市、蒲郡市、新城市、田原市、 岡崎市、北設楽郡、額田郡 |
1559 | 豊田信用金庫 | とよた | とよしん | 41 | 変動 0.875% 3年固定 0.9% 5年固定 1.1% 10年固定 1.2% ※フラット35の取扱いあり | 保証料 融資実行時に一括払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400円 | 一部 無料~5400円 全額 5400円~32400円※6 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 愛知県 豊田市、岡崎市、刈谷市、安城市、 知立市、豊明市、瀬戸市、尾張旭市、大府市、 春日井市、日進市、西尾市、みよし市、 長久手市、名古屋市(一部)、 愛知郡・北設楽郡のうち設楽町 岐阜県 恵那市のうち上矢作町、串原 長野県 下伊那郡根羽村 |
1560 | 碧海信用金庫 | へきかい | へきしん | 76 | 変動 0.775% 3年固定 0.65%※4 5年固定 0.8% 10年固定 0.95% | 保証料 0.1~0.3% 融資実行時に一括払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 一部 5400~21600円 全額 無料~32400円※6 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 安城市、大府市、岡崎市、刈谷市、 額田郡 幸田町、高浜市、知多市、知立市、 東海市、愛知郡 東郷町、常滑市、豊明市、 豊田市、名古屋市、西尾市、半田市、 知多郡 東浦町、碧南市、みよし市 |
1561 | 西尾信用金庫 | にしお | にししん | 47 | 変動 2.475%※7 3年固定 2.95%※4 5年固定 3.2% 10年固定 3.3% | 保証料 一括前払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 一部 3240円 全額 無料~3240円※6 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 西尾市、碧南市、額田郡幸田町、安城市、 蒲郡市、刈谷市、高浜市、知立市、 名古屋市(一部)、大府市、東海市、 豊田市(一部)、岡崎市、豊明市、みよし市、 長久手市、愛知郡東郷町、日進市、半田市、 常滑市、知多市、知多郡一円 |
1562 | 蒲郡信用金庫 | がまごおり | がましん | 47 | 変動 2.475%※7 3年固定 2.95%※4 5年固定 3.2% 10年固定 3.3% | 保証料 事務手数料 21600円 | 固定:一部 5400円~ 繰上額の1.08% 全額 無料~32400円 変動:一部 3240円 全額 無料~3240円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 愛知県 蒲郡市、豊橋市、豊川市、新城市、 岡崎市、西尾市、幸田町、田原市、 名古屋市(一部) 静岡県湖西市 |
1563 | 尾西信用金庫 | びさい | びしん | 25 | 3年固定 0.9%※4 5年固定 1.0% 10年固定 1.3% | 保証料 一括前払い 事務手数料 27000~54000円 不動産担保取扱手数料 21600円 | 一部 32400円 全額 無料~54000円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 愛知県 一宮市、稲沢市、名古屋市(一部) 岐阜県 羽島市 |
1565 | 中日信用金庫 | ちゅうにち | ちゅうしん | 21 | 変動 2.475%※7 3年固定 2.5%※4 5年固定 2.7% 10年固定 3.0% | 保証料 一括前払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 変動:一部 5400円 全額 無料~10800円 固定:一部 21600円 全額 32400円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 名古屋市、清洲氏、あま市、北名古屋市、 豊山町、小牧市、尾張旭市 |
1566 | 東春信用金庫 | とうしゅん | ― | 19 | 変動 0.6% 3年固定 0.75% 5年固定 0.85% 10年固定 0.85% ※フラット35の取扱いあり | 保証料 一括前払い 又は毎月払いを選択 事務手数料 32400~54000円 | 一部 無料~5400円※6 全額 変動:5400円 固定:32400円 | 住宅ローンと同じ | 同左 | 小牧市、春日井市、名古屋市、尾張旭市、 江南市、一宮市(一部)、岩倉市、豊明市、 犬山市、瀬戸市、日進市、清須市、 北名古屋市、あま市(一部)、長久手市、 愛知郡、丹羽郡、西春日井郡、海部郡大治町 |
※1 支店数にはインターネット支店も含まれます
※2 金利は2018年6月現在調べのものです
※3 諸費用には登記関連の費用及び火災保険費用は含みません
※4 期間固定タイプは、最初の固定期間が終了すると金利が上昇します
※5 保証料は借入金額・期間によって異なりますが、3000万円35年ローンで概ね60万円程度です(推定)
※6 ローンの残存期間や繰上げ金額等によって金額が変わります
※7 優遇金利は不明
本表を見ると、金利や各種手数料に各行の特徴がよく現れている一方、保証料についてはほぼどこも一律で、金利0.1〜0.3%相当の保証料が必要になることが分かりますね。
ランキングの指標
今回ランキングを検討するにあたり、指標とさせて頂いたのは以下の4つの項目です。
- 金利が低くお得感があるか
- 手数料等の諸費用は低く抑えられるか
- 繰上げ返済手数料は低く抑えられるか
- HP上で必要な情報が得られやすいか
この中で、4のHPの項目を入れたのは、住宅ローンの検討をする際、ネット上などでシミュレーションをすることが多いと思うんですね。その際、精度高くシミュレートしたいと思ったら、最新の金利や諸費用でいくらかかるかなど、割と細かく把握する必要があります。
そういう点で必要な情報を明確に、わかりやすく表示してくれる金融機関の方が、より融資に積極的で親切だ、とみのりたは思っているので、情報開示も評価項目に入れさせて頂きました。
余談ですが、信用金庫はここが苦手な所が割と多い印象なので、もっと借り手が見やすいページを作ってくれれば、利用も広がるだろうになぁと、個人的には惜しい気持ちです。
住宅ローンを借りたいおすすめランキング
それでは、みのりたが独断と偏見で作成した「愛知県の住宅ローンおすすめ信用金庫ランキング」2018年版を発表します。今回は、第1回の定期預金編よりも、なかなか判断が難しかったです。
第3位 瀬戸信用金庫
みのりたも審査を申し込んだ経験のある瀬戸信用金庫(せとしん)が第3位にランクインです。
金利などでは他行の方が条件が良い所があったのですが、繰上げ手数料が変動なら低く抑えられる点、そしてローン返済シミュレーションに必要な情報が、きちんとHP上に揃っている点を評価させて頂きました。事業領域も広めなので、住宅ローンの審査が通らない…とお悩みの方、相談してみてはいかがでしょうか。
- 変動から20年固定まで幅広いラインナップがある
- 繰上げ返済手数料が変動なら低く抑えられる
- 保証料など必要な諸費用の情報がわかりやすく提示されている
第2位 東春信用金庫
第2位は意外なダークホース、東春信用金庫(とうしゅん)がランクインです。支店数も事業領域も小さめな、マイナー気味の信金なのですが、金利も繰上げ手数料もお手軽感があり、しかも「預ける」サイドで見ても、地味に定期預金のキャンペーンを実施していたりと、総合的に見ても頼りになりそうな存在なのです。
該当する地域にお住まいの方は、一度相談してみる価値アリですよ!
- 金利(特に変動)が低い
- 固定金利を希望する人にもフラット35の取扱いがある
- 繰上げ手数料が低め(100万円以上なら無料
第1位 岡崎信用金庫
定期預金など「預ける」カテゴリ同様、「住宅ローン」でも岡崎信用金庫(おかしん)がおすすめ第1位となりました。事業領域も広めの信用金庫なので、子育て世帯が長く付き合い続けていきたい金融機関と言えるのではないでしょうか。
みのりたも本気で口座を作ろうかと検討しています。
- 変動金利が低め
- 固定金利を希望する人にもフラット35の取扱いがある
- 繰上げ返済手数料が無料(50万円以上、年2回まで)
まとめ
住宅ローンを検討されている方のために、愛知県内に存在する信用金庫の中で審査を申し込みたい所を、ランキング形式でご紹介しました。
信用金庫は地域限定型の金融機関ですので、実際には愛知県内に住んでいても、全ての信金でローン審査が申し込める訳ではありません。
また、本ランキングは金利等が記事執筆当時の値に基づいております。時期によっては、条件が変更になっている場合がありますので、審査を申し込まれる際は、必ず希望する信金までご自身で確認して頂きますよう、お願いします。
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